Aprender / Etapa 4: investir

Como fazer o seu primeiro investimento, passo a passo

Por Lázaro de Oliveira · 8 min de leitura

Resumo: antes de investir, organize o mês e quite dívidas caras. Depois escolha uma corretora autorizada e sem taxa pra renda fixa, abra a conta pelo celular, faça o teste de perfil, transfira o dinheiro e comece pela reserva de emergência num investimento pós-fixado com liquidez diária. Dá pra começar com pouco.

O primeiro investimento assusta mais do que deveria. Parece que precisa de muito dinheiro, de muito conhecimento ou de um "contato no banco". Não precisa. O que você precisa é seguir a ordem certa.

Antes de tudo: 2 perguntas

Você sabe quanto entra e quanto sai por mês? Se não, comece pelo orçamento pessoal simples. Investir sem saber se vai sobrar dinheiro no mês que vem é investir pra resgatar no susto.
Você tem dívida cara? Cartão de crédito rotativo e cheque especial cobram juros que nenhum investimento seguro consegue bater. Quitar essas dívidas é, na prática, o melhor "investimento" disponível.

Tem dívida cara? O artigo como sair das dívidas mostra por onde começar. Respondeu sim pra primeira e não pra segunda? Então vamos.

Passo 1: escolha uma corretora

A corretora é a instituição que liga você aos investimentos. Pense nela como um banco focado só em investir: é por ela que você compra títulos do Tesouro, CDBs, fundos e ações. Muitos bancos digitais também têm uma área de investimentos que funciona do mesmo jeito.

Na hora de escolher, olhe estes pontos:

É autorizada? A instituição precisa ser autorizada pelo Banco Central e pela CVM. Dá pra conferir nos sites dos dois órgãos.
Cobra taxa? Hoje a maioria não cobra nada pra comprar Tesouro Direto e CDBs. Fuja de taxa de manutenção.
Tem boas opções de renda fixa? Quanto mais CDBs, LCIs e LCAs de bancos diferentes, mais chance de achar uma taxa boa.
O aplicativo é fácil pra você? Parece detalhe, mas você vai usar todo mês. Se ficar confuso, você desiste.

Não existe corretora perfeita. Existe a que atende bem esses pontos pra você. Se você já tem conta num banco digital que oferece investimentos, pode ser um bom começo.

Passo 2: abra a conta

Hoje tudo é pelo celular e leva de alguns minutos a um dia. Normalmente pedem:

documento com foto (RG ou CNH) e CPF;
comprovante de residência;
uma selfie pra confirmar que é você;
informações sobre renda e patrimônio (é obrigatório por lei, pode responder com tranquilidade).

Passo 3: faça o teste de perfil

Toda corretora vai pedir que você responda um questionário de perfil de investidor. Ele pergunta sobre os seus objetivos, por quanto tempo pretende deixar o dinheiro aplicado e como você reagiria a uma queda. O resultado costuma ser conservador, moderado ou arrojado.

Responda com sinceridade. O teste existe pra proteger você de comprar algo que não combina com o seu momento. E é normal quem está começando sair como conservador.

Passo 4: transfira o dinheiro

Faça um Pix ou TED da sua conta bancária para a conta da corretora. A conta de origem precisa estar no seu CPF. O dinheiro aparece como "saldo disponível" e ainda não está investido: falta o último passo.

Passo 5: escolha o primeiro investimento

Se você ainda não tem reserva de emergência, ela é o seu primeiro investimento. E pra reserva, o que importa é poder sacar a qualquer hora sem perder dinheiro. Por isso, quem está começando costuma olhar pra investimentos pós-fixados com liquidez diária, como o Tesouro Selic ou CDBs que pagam perto de 100% do CDI e deixam sacar quando quiser.

Antes de clicar em "investir", confira 5 informações na tela do produto:

O que olhar	O que significa
Rentabilidade	Quanto rende. Ex.: "100% do CDI", "Selic + 0,05%", "12% ao ano".
Liquidez	Quando você pode sacar. "Diária" é o que você quer pra reserva. "No vencimento" significa que o dinheiro fica preso até a data final.
Vencimento	A data final do investimento.
Valor mínimo	Quanto precisa pra começar. Muitos títulos aceitam valores bem baixos, e o próprio app mostra o mínimo.
Garantia	CDB, LCI e LCA têm garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. O Tesouro Direto tem garantia do Tesouro Nacional.

Conferiu? Escolha o valor e confirme. Pronto: você é investidor.

Quanto você precisa ter na reserva, e em quanto tempo chega lá?

Calcular a minha reserva

Passo 6: repita todo mês

O primeiro investimento é o mais difícil. O que faz diferença de verdade é o segundo, o terceiro, o décimo. Defina um valor e invista todo mês, de preferência no dia em que o salário cai. Algumas corretoras deixam programar isso de forma automática.

E não precisa ficar olhando o app todo dia. Com o tempo, os juros compostos começam a fazer a parte deles.

Erros comuns no primeiro investimento

Pular a reserva e ir direto pra ações ou cripto: o valor oscila, e é justo na emergência que você vai precisar vender, talvez no prejuízo.
Escolher só pela maior taxa: taxa muito acima das outras costuma vir com liquidez no vencimento ou com um emissor mais arriscado. Leia a tela inteira.
Cair em promessa de ganho garantido: "rende 5% ao mês sem risco" não existe. Se parece bom demais, é golpe.
Esperar ter muito dinheiro pra começar: o hábito vale mais do que o valor do primeiro aporte.

E depois da reserva?

Com a reserva completa, aí sim faz sentido pensar em outros objetivos: metas com data, aposentadoria e, aos poucos, outros tipos de investimento. Mas isso é assunto pros próximos passos. Primeiro, o primeiro.

Conteúdo educacional. Não é recomendação de investimento: avalie o seu perfil antes de investir.