Aprender / Etapa 1: organizar

Orçamento pessoal simples: como fazer sobrar dinheiro no fim do mês

Por Lázaro de Oliveira · 6 min de leitura

Resumo: orçamento é só saber quanto entra, quanto sai e pra onde vai. Anote tudo por um mês, separe o que é fixo do que é variável, ache o saldo e defina um valor pra guardar no começo do mês, não no fim.

Se no fim do mês sempre sobra mês e falta dinheiro, o problema quase nunca é só o salário. Na maioria das vezes, o dinheiro está saindo por lugares que você não está vendo. E não dá pra decidir nada sobre um dinheiro que você não enxerga.

O orçamento resolve exatamente isso. Não é planilha complicada nem cortar todo o lazer: é ter o mês inteiro na sua frente pra decidir com calma.

Por que fazer um orçamento

Sem saber quanto você ganha, quanto gasta e onde gasta, qualquer meta vira chute. Juntar a reserva de emergência, sair das dívidas, começar a investir: tudo isso depende de uma coisa só, o dinheiro que sobra. E só sobra o que você planeja.

Passo 1: anote tudo o que entra

Liste tudo o que você recebe no mês:

• salário (o valor que cai na conta, já com os descontos);
• renda extra, bicos, comissões;
• pensão, aluguel recebido, rendimento de investimentos.

Se a sua renda muda todo mês, use a média dos últimos 3 meses. Ou, pra ficar do lado seguro, o menor valor deles.

Passo 2: anote tudo o que sai

Aqui está o segredo do orçamento. Separe os gastos em dois grupos:

Os fixos você já sabe de cabeça. O problema mora nos variáveis: o lanche de R$ 25, o Pix de R$ 20, o delivery de sexta. Sozinhos não assustam, mas somados no fim do mês viram uma conta grande. Por isso, por pelo menos um mês, anote todo gasto no dia em que ele acontece. Pode ser no bloco de notas do celular, num caderno ou numa planilha.

Uma dica que ajuda muito: olhe o extrato do banco e a fatura do cartão do mês passado. Eles mostram o que você esqueceu.

Passo 3: ache o saldo

A conta é a mais simples do mundo:

Saldo = tudo o que entra − tudo o que sai

• Saldo negativo: você está gastando mais do que ganha, provavelmente no cartão ou no cheque especial. Antes de pensar em investir, o foco é cortar gastos variáveis e, se der, aumentar a renda. Se já existem dívidas, veja como sair das dívidas.
• Saldo zero: o dinheiro não falta, mas também não sobra. Qualquer imprevisto vira dívida.
• Saldo positivo: ótimo. Agora é decidir pra onde esse dinheiro vai, antes que ele "suma".

Passo 4: pague você primeiro

Esse é o hábito que mais muda o jogo. Em vez de guardar o que sobra no fim do mês (que quase nunca sobra), defina um valor e separe no dia em que o salário cai, como se fosse uma conta a pagar. Uma conta pro seu eu do futuro.

Comece com um valor realista. R$ 50 por mês, todo mês, é melhor do que R$ 500 uma vez e depois nada. Com o tempo, o valor cresce junto com o hábito.

Passo 5: compare o planejado com o real

No começo de cada mês, defina quanto pretende gastar em cada categoria: R$ 800 no mercado, R$ 200 em lazer, e assim por diante. No fim do mês, compare com o que realmente gastou. A diferença mostra exatamente onde o dinheiro está escapando, e é ali que vale mexer primeiro.

Não precisa acertar de primeira. O orçamento melhora a cada mês, conforme você conhece melhor os seus gastos.

Erros comuns de quem está começando

• Esquecer os gastos anuais: IPVA, IPTU, material escolar e presentes de fim de ano. Divida o valor por 12 e trate como um gasto fixo do mês.
• Contar com o dinheiro que ainda não entrou: 13º, restituição e bônus só entram no orçamento quando caem na conta.
• Cortar tudo de uma vez: orçamento que proíbe qualquer lazer não dura. Deixe uma parte pra viver.
• Desistir no segundo mês: o primeiro mês é o mais chato. Depois vira costume.

E depois do orçamento?

Com o mês organizado e um valor separado todo mês, o próximo passo é montar a reserva de emergência: o dinheiro que segura as pontas quando algo dá errado. Só depois dela é que faz sentido pensar em outros investimentos.

Conteúdo educacional. Não é recomendação de investimento.