O que são juros compostos
São os juros que rendem em cima dos juros. No primeiro mês, o rendimento vem só do dinheiro que você colocou. No segundo, ele vem do dinheiro que você colocou mais o rendimento do primeiro mês. E assim por diante.
No começo a diferença é pequena. Com o tempo, a parte dos juros cresce mais rápido que a parte dos depósitos, e é aí que o dinheiro começa a trabalhar por você. Por isso o tempo pesa tanto quanto o valor que você guarda.
Como a conta é feita
Para um valor inicial VI, um depósito mensal D, uma taxa mensal i e n meses:
Total = VI × (1 + i)n + D × [(1 + i)n − 1] ÷ i
Se a taxa estiver ao ano, ela é convertida para ao mês assim: i = (1 + taxa anual)1/12 − 1. Uma taxa de 12% ao ano equivale a cerca de 0,95% ao mês, e não 1%.
O que a calculadora não considera
- Imposto de Renda: na renda fixa, o IR é cobrado só sobre o rendimento, de 22,5% a 15% conforme o tempo. Poupança, LCI e LCA são isentas para pessoa física.
- Inflação: os valores são nominais. R$ 100 mil daqui a 10 anos compram menos do que R$ 100 mil hoje.
- Taxa constante: na vida real a taxa muda ao longo do tempo. Use a simulação como uma estimativa, não como promessa.
Perguntas frequentes
Qual taxa eu coloco na calculadora?
Uma referência para quem está começando é a Selic, a taxa básica de juros do Brasil, que é próxima do que rendem investimentos de renda fixa conservadores. O campo de taxa mostra a Selic atual, puxada do Banco Central.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, o rendimento é sempre calculado sobre o valor inicial. Nos compostos, ele é calculado sobre o valor que já cresceu. Investimentos e dívidas, como o rotativo do cartão, funcionam com juros compostos.
Vale mais aumentar o depósito ou esperar mais tempo?
Os dois ajudam, mas o tempo costuma pesar mais. Teste aqui: dobre o prazo e veja como a parte dos juros cresce bem mais do que quando você só dobra o depósito.
Juros compostos também valem para dívidas?
Sim, e é por isso que dívida de cartão de crédito cresce tão rápido. Antes de investir, vale quitar dívidas caras: nenhum investimento seguro rende o que o rotativo cobra.