Como a poupança rende
A regra depende da Selic:
- Selic acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês (cerca de 6,17% ao ano) mais a TR.
- Selic igual ou abaixo de 8,5%: rende 70% da Selic mais a TR.
Ela é isenta de Imposto de Renda e não cobra taxa, mas só rende no dia do aniversário do depósito. Se você tirar antes, perde o rendimento daquele mês.
Como o Tesouro Selic rende
O Tesouro Selic é um título do governo que acompanha a taxa Selic. Rende todo dia útil e você pode vender quando quiser, com o dinheiro caindo na conta no dia útil seguinte.
Sobre o ganho (não sobre o valor todo) incide Imposto de Renda, que cai com o tempo:
| Tempo do dinheiro aplicado | Imposto sobre o ganho |
|---|---|
| Até 6 meses | 22,5% |
| De 6 meses a 1 ano | 20% |
| De 1 a 2 anos | 17,5% |
| Mais de 2 anos | 15% |
Quem deposita todo mês tem depósitos de idades diferentes, e cada um paga a alíquota do seu tempo. A calculadora faz essa conta depósito por depósito.
E a segurança?
Os dois são considerados de baixíssimo risco. A poupança tem a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. O Tesouro Selic tem a garantia do próprio Tesouro Nacional.
Perguntas frequentes
A poupança ganha do Tesouro Selic em algum caso?
Em prazos muito curtos, de poucos dias, o IOF e o imposto mais alto podem comer o ganho do Tesouro. Fora isso, com a Selic acima de 8,5%, o Tesouro Selic costuma render bem mais mesmo depois do imposto. Teste aqui com o seu prazo.
Tem taxa pra investir no Tesouro Selic?
A maioria das corretoras não cobra taxa. A B3 cobra 0,20% ao ano de custódia, mas o Tesouro Selic é isento dessa taxa até R$ 10 mil. A calculadora já considera isso.
O Tesouro Selic pode render negativo?
No dia a dia o valor oscila muito pouco, porque ele acompanha a Selic. Em situações raras pode haver uma variação pequena por alguns dias. Para quem segura por meses, isso praticamente não aparece.
Serve pra reserva de emergência?
É uma das opções mais usadas pra isso, justamente por ter liquidez diária e baixo risco. Calcule quanto você precisa na calculadora de reserva de emergência.